光大理財、中銀理財首次被罰 業內：傳遞嚴監管信號
人民網北京6月8日電 (記者杜燕飛)銀保監會日前公布的行政處罰信息顯示，因理財業務存在違法違規行為，中銀理財、光大理財分別被處以罰款460萬元、430萬元。作為兩家銀行理財子公司的母行，中國銀行、光大銀行一同被罰，分別被處以罰款200萬元、400萬元。這是繼2019年5月首家銀行理財子公司獲批開業以來，金融監管部門對理財子公司首次開出罰單。
記者梳理發現，從受罰案由看，理財產品投資資產集中度超標是兩家受罰理財公司存在的共性問題，“老產品規模在部分時點出現反彈”則是兩家受罰銀行的共性問題。
資料來源：銀保監會官網
業內人士認為，銀保監會首次對銀行理財子公司開出罰單，意味著將進一步加強制度規則的檢查和執行，確保相關制度辦法落到實處，推動理財子公司規范有序經營，促進理財業務和理財市場健康發展、行穩致遠，更好地保護投資者合法權益。
“醫護對講近年來，隨著理財產品凈值化轉型加快，理財產品與金融市場以及其他資管產品的關聯增多，對產品流動性和穩健性管理提出了更高要求。違規使用攤余成本法估值，將可能使得理財產品估值不準確，難以及時準確反映底層資產價值變動情況。理財產品宣傳不一致不準確，可能誤導投資者，影響投資者做出正確的投資決定。”招聯金融首席研究員董希淼在接受人民網記者采訪時表示。
近年來，根據《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》要求，理財市場經歷了回歸本源、結構優化、提質增效的轉變過程，銀行理財規模也實現了再次回升。銀行業理財登記托管中心發布的數據顯示，截至今年3月底，理財公司共獲批籌建29家，25家正式開業，理財產品存續規模達17.27萬億元，同比增長1.27倍。
與此同時，從《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》到《商業銀行理財業務監督管理辦法》《商業銀行理財子公司管理辦法》，再到《理財公司理財產品銷售管理暫行辦法》《理財公司理財產品流動性風險管理辦法》，金融監管部門持續加強對銀行理財業務的監管，已初步建立起理財公司和理財業務制度規則體系。
業內人士認為，《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》落地后，對各類機構和產品的監管要求趨于一致，在產品估值、流動性管理、集中度比例等方面統一要求。與公募基金等資管機構相比，銀行理財子公司在投研體系建設、運營管理能力等方面存在一定的不足，容易導致風險點的產生，建議理財公司增強合規意識和風險意識，加快違規問題整改，確保理財產品研發、銷售等全流程符合制度規則的要求，推動銀行理財健康可持續發展。
值得一提的是，作為銀行理財子公司托管機構的光大銀行，受罰原因中人臉識別門禁提及托管機構未及時發現理財產品集中度超標，托管業務違反資產獨立性要求等內容。對此，有分析機構認為，從長遠來看，銀行理財子公司與母行之間的風險隔離仍是比較大的問題。
今年4月末，銀保監會公布的《理財公司內部控制管理辦法(征求意見稿)》明確，理財公司應當建立理財產品第三方獨立托管制度，要求托管機構依法依規提供賬戶開立、財產保管、清算交割、會計核算、資產估值、信息披露、投資監督以及托管合同約定的相關服務。
“托管機構應勤勉盡職，堅持獨立托管，發揮好托管機構的風險防線作用。”董希淼表示，下一步，應建立第三方獨立托管制度，理財產品托管由母行之外的第三方進行獨立托管，更好地防范理財產品經營風險，保護好投資者合法權益。
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