破解懼貸惜貸要有長效機制

　　健全容錯安排和風險緩釋機制，增強敢貸的信心；強化正向激勵和評估考核，激發(fā)愿貸的動力；做好資金保障和渠道建設，夯實能貸的基礎；推動科技賦能和產品創(chuàng)新，提升會貸的水平……近日，央行印發(fā)《關于推動建立金融服務小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會貸長效機制的通知》，提出一條條有針對性、實打實的舉措，醫(yī)院對講系統(tǒng)著力提升金融機構服務小微企業(yè)的意愿、能力和可持續(xù)性，助力穩(wěn)市場主體、穩(wěn)就業(yè)創(chuàng)業(yè)、穩(wěn)經濟增長。

　　小微企業(yè)是發(fā)展的生力軍、就業(yè)的主渠道、創(chuàng)新的重要載體。近年來，金融系統(tǒng)堅決貫徹落實黨中央、國務院決策部署，自覺提高政治站位，服務小微企業(yè)取得積極成效。不過，金融機構仍然存在內生動力不足、外部激勵約束作用發(fā)揮不充分，從而“懼貸”“惜貸”等問題。針對此，《通知》從制約金融機構放貸的因素入手，按照市場化原則，進一步深化小微企業(yè)金融服務供給側結構性改革，加快建立長效機制。

　　建立長效機制，具有緊迫性和重要性。一方面，今年以來，面對疫情反復和經濟下行雙重沖擊，小微企業(yè)和個體工商戶普遍存在困難，為小微企業(yè)和個體工商戶紓困解難迫在眉睫。另一方面，長效機制可以平衡好增加信貸投放、優(yōu)化信貸結構和防控信貸風險的關系，可以進一步調動金融機構積極性，更好地引導銀行持續(xù)增加貸款，促進小微企業(yè)融資增量、擴面、降價，支持小微企業(yè)紓困發(fā)展，從而穩(wěn)定宏觀經濟大盤，助力經濟高質量發(fā)展。

　　建立長效機制，應標本兼治、綜合施策。要從體制機制、基礎設施、產品服務、考核激勵等方面采取針對性措施。比如，要加大對商業(yè)銀行特別是中小銀行的正向激勵，通過定向降準及再貸款、再貼現等專項支持，提升小微金融服務供給水平。再如，要發(fā)揮金融科技的作用，鼓勵互聯(lián)網銀行、互聯(lián)網消費金融公司等機構創(chuàng)新面向小微企業(yè)和個體工商戶的產品和服務，探索數字小微金融服務新模式。同時，加快建設全國統(tǒng)一的信用信息共享平臺，地方政府要建設好區(qū)域性信用信息服務平臺，鼓勵百行征信等機構盡快推出小微企業(yè)征信報告，緩解信息不對稱帶來的問題。

　　應當看到，金融機構基層組織和一線員工是小微金融服務的關鍵一環(huán)。應進一步明確小微信貸業(yè)務職責邊界并優(yōu)化操作流程，建立起真正有效的盡職免責和容錯糾錯機制。只有這樣，才能減少基層組織和一線員工服務小微企業(yè)和個體工商戶的顧慮和壓力，變“拒貸”“懼貸”為“愿貸”“敢貸”。對中小銀行，應在貨幣政策、資本補充、資產處置等方面采取更多的差別化支持措施，支持中小銀行穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展，鼓勵中小銀行更好地發(fā)揮體制機制靈活、貼近市場和客戶等優(yōu)勢，“門當戶對”地服務好小微企業(yè)和個體工商戶。

　　解決問題，當有長遠眼光。目前，緩解小微企業(yè)融資難問題，應從追求規(guī)模和速度轉向追求質量和效能，應通過建立金融服務小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會貸長效機制家用門鈴，優(yōu)化小微金融服務生態(tài)，提高金融服務小微企業(yè)和個體工商戶的有效性、精準性。下一步，金融系統(tǒng)應加快落實穩(wěn)經濟一攬子措施，努力打通長效機制落地的“最后一公里”，切實提升小微金融服務質效，支持小微企業(yè)紓困發(fā)展，助力通過穩(wěn)市場主體來穩(wěn)增長保就業(yè)保基本民生。

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