“斷卡”行動金融懲戒標(biāo)配：5年內(nèi)暫停被懲戒人支付賬戶所有業(yè)務(wù)
證券日報記者 李冰
6月8日，安徽省打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作聯(lián)席會議辦公室公布“斷卡”行動聯(lián)合懲戒名單顯示，被懲戒單位和人員共1392個。記者注意到，近年來，多地公示了“斷卡”行動金融懲戒人員名單，同時，銀行也在加強對賬戶的管理。5年內(nèi)暫停被懲戒人支付賬戶所有業(yè)務(wù)成為“斷卡”行動金融懲戒標(biāo)配。
浙江大學(xué)國際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤和林對《證券日報》表示，“金融懲戒名單與過往的失信人名單內(nèi)容不同，但作用是相同的。一方面是懲罰，讓被懲戒人在金融業(yè)務(wù)上失去便利性；另一方面則是監(jiān)督。”
5年內(nèi)暫停其銀行賬戶有關(guān)業(yè)務(wù)
上述聯(lián)合懲戒名單的懲戒措施顯示，對被懲戒單位和個人，基礎(chǔ)運營商5年內(nèi)只保留1張電話卡且不得辦理通信產(chǎn)品新入網(wǎng)業(yè)務(wù)的懲戒措施，中國人民銀行對其實施5年內(nèi)暫停其銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶所有業(yè)務(wù)、不得為其新開立賬戶的懲戒措施，并納入金融信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理，將違法違規(guī)行為記錄至個人征信。
6月3日，海南省三亞市公安局發(fā)布消息稱，對70名非法買賣、出租、出借銀行卡，為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙提供轉(zhuǎn)賬洗錢服務(wù)的人員進行金融懲戒。并對上述人員在三亞全域范圍內(nèi)實施5年內(nèi)不得新開立賬戶，并暫停其名下銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶所有業(yè)務(wù)(含支付寶、微信渠道)。
2021年，云南省昆明市曾公示懲戒的電詐幫兇名單共614人。同時，昆明市警方嚴(yán)正警告，公安機關(guān)認定的出租、出借、出售銀行卡或支付賬戶，且被用于電詐犯罪造成損失的失信用戶，僅保留1張銀行卡，5年內(nèi)不得新開賬戶、暫停非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶所有業(yè)務(wù)等。
“各地可視對講門禁發(fā)布的金融懲戒人員名單，并非是簡單的公示，其背后具有重要意義。”博通咨詢金融業(yè)資深分析師王蓬博對《證券日報》記者表示，“目前來看，5年內(nèi)，暫停其銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶所有業(yè)務(wù)成為各地‘?dāng)嗫ā袆咏鹑趹徒涞摹畼?biāo)配’。這有三方面意義：一是加大了違法成本，同時也能起到警示作用；二是可以降低銀行等金融機構(gòu)在反洗錢和金融監(jiān)管方面的難度；三視頻對講是對建立全面的信用社會有著重要的價值。”
銀行對賬戶的管理力度不斷加大
自2021年以來，銀行對賬戶的管理力度不斷加大。比如，2021年，多家銀行發(fā)布公告稱，對異常賬戶及一些長期沒有交易且沒有資金的“睡眠賬戶”進行清理；進入2022年，連續(xù)三年以上(含三年)未發(fā)生客戶主動交易，活期賬戶余額低于10元，未簽訂信用卡、個人貸款還款及其他代收代付協(xié)議的賬戶也被部分銀行納入排查清理范圍。
此外，支付寶及微信支付等支付機構(gòu)在2022年均發(fā)布了關(guān)于治理違規(guī)個人帳號名單，共處置超20萬個違規(guī)賬號。
2021年11月份，中國人民銀行發(fā)布“斷卡”行動數(shù)據(jù)顯示，央行方面推動行業(yè)風(fēng)險整治，督促銀行、支付機構(gòu)清理長期不動戶、“一人多卡”和頻繁掛失補換卡等異常銀行卡14.8億張。并嚴(yán)查支付領(lǐng)域涉詐違規(guī)問題，對130余家商業(yè)銀行和支付機構(gòu)開展專項檢查，暫停620家銀行網(wǎng)點1個月至6個月開戶業(yè)務(wù)。根據(jù)全國“斷卡”行動推進會通報，全國電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪發(fā)案連續(xù)3個月下降，月均涉案單位銀行賬戶數(shù)量同比大幅下降。
盤和林表示，“目前‘?dāng)嗫ā袆哟驌舴秶粩鄶U大，正呈現(xiàn)金融機構(gòu)、第三方支付機構(gòu)等多方聯(lián)動趨勢。對于機構(gòu)端來說，‘?dāng)嗫ā袆又卦诔B(tài)化管控，要充分利用并加強大數(shù)據(jù)技術(shù)和人工智能在該領(lǐng)域的應(yīng)用。”
而在用戶方面，零壹研究院院長于百程告訴《證券日報》記者，“在數(shù)字時代，銀行賬戶、支付賬戶、電話號碼等是識別個人身份的重要資產(chǎn)，因此賬戶的安全至關(guān)重要。”他提醒稱，個人用戶切勿貪圖小利，隨意出租、出借、出售個人名下銀行賬戶、支付賬戶和身份證件。同時，要保護好個人賬戶信息，不向他人透露賬號、賬戶密碼、身份證號碼等信息。以免成為詐騙行為的幫兇。(證券日報)
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