車險市場恢復正增長今年承保盈利難言樂觀

　　證券時報記者 劉敬元

　　今年以來，車輛保險市場恢復正增長，綜合改革后的保費調整期基本結束。

　　證券時報記者從財險業內獲悉，保險業協會近日發布的市場觀察報告顯示，今年一季度車險原保險保費收入1990.54億元，同比增長9.48%。其中，交強險原保險保費收入601.75億元，同比增長5.35%。

　　不過，車險綜改對財險公司的影響還未完全結束，2021年車險面對的是保費負增長的壓力，2022年車險面對的則是承保虧損的壓力。

　　綜改影響轉向承保效益

　　數據顯示，2021年車險保費增速為負，進入2022年后，增速由負轉正。今年前2個月，車險保費收入的同比增速都超過10%。

　　不過，目前車險業務仍有一定的承壓因素。上述報告顯示，進入3月份以來，國內汽車產業呈現供銷兩不旺的情況，進而拖累車險保費增速的表現，相較2月顯著回落。4月，汽車產能繼續受到制約，預計汽車產銷量仍將低迷，繼續拖累車險保費增速，乃至財險業的整體表現。

　　對于2022年~2023年車險保費的增速，有財險行業人士預計，車均保費會恢復到平穩狀態，同時新能源車等還會持續爆發式增長，因此保費大概率將會呈現平穩增長的態勢。

　　總體看，自2020年9月19日實施的“車險綜改”，以“降價、增保、提質”為方向，給財險公司帶來了一定的影響：一方面是保費收入下滑，這個調整已基本結束，車險市場進入新發展階段；另一方面是語音呼叫對講對承保盈利承壓，這一影響還在體現。

　　大家財險總經理施輝此前分析，在車險綜合改革之后，2021年車險面對的是保費負增長的壓力，2022年則是虧損的壓力。原因是，從2020年全年看，由于車險綜改實施時間比較短，加之受疫情影響，車險出險率有所下降，所以當年整體車險的經濟效益水平還是保持穩定。到了2021年，隨著車險綜改全面實施，雖然綜改后賠付率上升，但2021年還在有效期內的相當部分保單承保自2020年綜改前的1月~9月，這部分保單對應的是低賠付率，對于車險整體賠付率仍有稀釋作用。

　　自2022年開始，車險業務均為綜改落地后的保單，如果按預期賠付率70%~80%測算，那么費用端的管控壓力將加大，特別是對經營成本高的中小公司而言，財務報表損益受到的沖擊將較大。這在市場份額最大的人保財險中已有一定跡象可循。

　　今年一季度，第一大財險公司人保財險實現車險保費收入637.82億元，車險業務的綜合成本率為96視頻對講.0%，相較去年同期抬升了1.4個百分點。人保財險的承保效益遠好于行業整體，其成本率上升一定程度上反映了行業趨勢。

　　報告還顯示，一季度，行業83家財產險公司總體凈利潤為154.83億元，同比下降18.55%。這83家財產險公司中，有45家凈利潤同比下降，占比過半。盈利公司中，凈利潤超過1億元的僅有11家，財產險公司的凈利潤集中度較高。

　　多險種賠付進度放緩

　　上述報告同時顯示，非車財險業務的重要性進一步增強。今年一季度，非車財險原保險保費收入為2264.75億元，總量占比53.22%，較去年同期的52.14%進一步上升。

　　其中，農業保險、健康險和責任保險的原保險保費收入保持快速增長，增速分別為30%、19.74%、15.8%，非車業務成為財產險公司增長主引擎。

　　另外，非車財險賠款支出799.56億元，總量占比38.18%，較去年同期提升2.28個百分點。其中，保證保險增速為23.27%，健康險增速為22.73%，農業保險增速為22.55%，貨物運輸保險增速為18.55%。

　　前述報告還稱，受疫情影響，部分行業復工情況不樂觀，因此部分險種賠款支出同比下降，如工程保險、信用保險和船舶保險等。

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