這家銀行因誤收假幣連續(xù)兩年被罰 遏制假幣流通，銀行應(yīng)這樣做
誤收假幣！這家銀行連續(xù)兩年因此被罰，啥情況？遏制假幣流通，銀行應(yīng)該這樣做
郭博昊
日前，中國(guó)人民銀行合肥中心支行網(wǎng)站行政處罰信息顯示，工商銀行安徽省分行因包括假幣誤收等5項(xiàng)主要違法行為被警告并處罰款618.7萬(wàn)元。
罰單顯示，該行在單位銀行結(jié)算賬戶未按時(shí)向人民幣結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)備案；個(gè)人銀行結(jié)算賬戶未向或未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向賬戶管理系統(tǒng)中備案；“賬戶管家”產(chǎn)品(多層賬戶)中的子賬戶實(shí)際對(duì)外發(fā)生結(jié)算業(yè)務(wù)未經(jīng)人民銀行核準(zhǔn)；“賬戶管小區(qū)對(duì)講機(jī)家”產(chǎn)品(多層賬戶)中的子賬戶實(shí)際對(duì)外發(fā)生結(jié)算業(yè)務(wù)未經(jīng)人民銀行備案；單位商戶使用個(gè)人銀行賬戶作為收單結(jié)算賬戶。
同時(shí)，該行還存在現(xiàn)金從業(yè)人員挑剔假幣專業(yè)能力不足、未按規(guī)定收繳假幣、發(fā)生假幣誤收；經(jīng)收預(yù)算收入未及時(shí)劃繳國(guó)庫(kù)存在占?jí)盒袨椋晃窗匆?guī)定開(kāi)展持續(xù)的客戶身份識(shí)別、未按規(guī)定重新識(shí)別客戶、未按規(guī)定對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶采取強(qiáng)化識(shí)別措施；部分ETC預(yù)登記業(yè)務(wù)辦理未經(jīng)消費(fèi)者明示同意、漏報(bào)投訴數(shù)據(jù)的違法行為。
《中華人民共和國(guó)人民幣管理?xiàng)l例》第四十四條的規(guī)定指出，辦理人民幣存取款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)、中國(guó)人民銀行授權(quán)的國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)違反本條例第三十四條、第三十五條和第三十六條規(guī)定的，由中國(guó)人民銀行給予警告，并處1000元至5萬(wàn)元的罰款；對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依法給予紀(jì)律處分。
記者注意到，這已經(jīng)不是工商銀行安徽省分行第一次因假幣誤收遭到行政處罰了。去年6月，該行就因開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶未核準(zhǔn)或未按規(guī)定備案；未按規(guī)定收繳假幣；發(fā)生假幣誤收行為；未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)；ETC預(yù)登記業(yè)務(wù)侵害消費(fèi)者個(gè)人信息權(quán)利等7項(xiàng)違法行為被罰114.7萬(wàn)元。
遏制假幣流通，銀行本應(yīng)發(fā)揮關(guān)鍵作用，但有銀行卻出現(xiàn)假幣誤收，甚至假幣誤付的情況，并因此受到行政處罰。那么，銀行究竟該如何按照正規(guī)程序收繳假幣呢？
《中華人民共和國(guó)人民幣管理?xiàng)l例》第三十三條、三十四條、三十六條規(guī)定，假幣應(yīng)由中國(guó)人民銀行或者中國(guó)人民銀行授權(quán)的國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)予以沒(méi)收。銀行應(yīng)當(dāng)將收繳的偽造、變?cè)斓娜嗣駧沤饫U當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行。
對(duì)于假幣的收繳和管理，《中國(guó)人民銀行假幣收繳、鑒定管理辦法》第六條規(guī)定：金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)假幣，由該金融機(jī)構(gòu)兩名以上業(yè)務(wù)人員當(dāng)面予以收繳。對(duì)假人民幣紙幣，應(yīng)當(dāng)面加蓋“假幣”字樣的戳記；對(duì)假外幣紙幣及各種假硬幣，應(yīng)當(dāng)面以統(tǒng)一格式的專用袋加封，封口處加蓋“假幣”字樣戳記，并在專用袋上標(biāo)明幣種、券別、面額、張(枚)數(shù)、冠字號(hào)碼、收繳人、復(fù)核人名章等細(xì)項(xiàng)。
若個(gè)人發(fā)現(xiàn)收到假幣，應(yīng)將及時(shí)上交中國(guó)人民銀行、公安機(jī)關(guān)。銀行收到假幣后，數(shù)量較多的，應(yīng)立即報(bào)告公安機(jī)關(guān)，數(shù)量較少的，由銀行兩名以上工作人員當(dāng)面予以收繳，加蓋“假幣”字樣的戳記，登記造冊(cè)，并且向持有人出具中國(guó)人民銀行統(tǒng)一印制的收繳憑證。收繳的假幣，銀行于每季末解繳至中國(guó)人民銀tuya可視對(duì)講行當(dāng)?shù)胤种校芍袊?guó)人民銀行統(tǒng)一銷毀，任何部門(mén)不得自行處理。
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