個人養(yǎng)老金投資公募征求意見稿出爐：多少產(chǎn)品和機構(gòu)將入圍？
個人養(yǎng)老金如何投資公募基金？哪些產(chǎn)品和機構(gòu)入圍？證監(jiān)會最新公布的征求意見稿中有了詳細說明。
6月24日，證監(jiān)會就《個人養(yǎng)老金投資公開募集證券投資基金業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定(征求意見稿)》(下稱《暫行規(guī)定》)向社會公開征求意見。
《暫行規(guī)定》共6章30條，主要規(guī)定三方面內(nèi)容：一是明確基金管理人、基金銷售機構(gòu)開展個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)的總體原則和基本要求；二是明確個人養(yǎng)老金可以投資的基金產(chǎn)品標準要求，并對基金管理人的投資管理和風(fēng)險管理職責(zé)做出規(guī)定；三是明確基金銷售機構(gòu)的展業(yè)條件要求，并對基金銷售機構(gòu)信息提示、賬戶服務(wù)、宣傳推介、適當性管理、投資者教育等職責(zé)做出規(guī)定。
規(guī)模不低于5000萬的養(yǎng)老目標基金擬優(yōu)先納入
具體來看，關(guān)于個人養(yǎng)老金基金范圍，根據(jù)國務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》(下稱《意見》)分步實施、選擇部分城市先試行1年再逐步推開的實施安排，在個人養(yǎng)老金制度試行階段，《暫行規(guī)定》擬優(yōu)先納入最近4個季度末規(guī)模不低于5000萬元的養(yǎng)老目標基金。
此外，在個人養(yǎng)老金制度全面推開后，擬逐步納入投資風(fēng)格穩(wěn)定、投資策略清晰、長期業(yè)績良好、運作合規(guī)穩(wěn)健，適合個人養(yǎng)老金長期投資的股票基金、混合基金、債券基金、基金中基金和中國證監(jiān)會規(guī)定的其他基金。
澎湃新聞記者據(jù)Wind數(shù)據(jù)篩選后發(fā)現(xiàn)，剔除成立尚不足1年的產(chǎn)品，從2021年三季度至2022年一季度末的最近幾個季度末規(guī)模來看，有99只養(yǎng)老目標基金(A/C份額分開計算數(shù)量)符合規(guī)模門檻，占到目前已成立養(yǎng)老目標基金的半數(shù)席位。
針對個人養(yǎng)老金新設(shè)基金份額并免收銷售服務(wù)費
此外，《暫行規(guī)定》明確，個人養(yǎng)老金基金應(yīng)當針對個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)設(shè)立單獨的份額類別，該份額類別不得收取銷售服務(wù)費，可以設(shè)置與個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)相匹配的機制安排，鼓勵投資人長期投資行為。
相關(guān)機制安排包括但不限于：一、收益分配方式為紅利再投資；二、豁免申購限制；三、豁免申購費等銷售費用(法定應(yīng)收取并計入基金資產(chǎn)的費用除外)，對管理費和托管費實施一定的費率優(yōu)惠。
銷售機構(gòu)權(quán)益類基金保有規(guī)模不低于200億
關(guān)于基金銷售機構(gòu)范圍，為確保個人養(yǎng)老金基金銷售業(yè)務(wù)的長期連續(xù)性和安全穩(wěn)定性，《暫行規(guī)定》對基金銷售機構(gòu)經(jīng)營狀況、財務(wù)指標、公司治理、內(nèi)控機制、合規(guī)管理等方面提出較高要求，并需滿足最近4個季度末股票基金和混合基金保有規(guī)模不低于200億元，其中個人投資者持有的股票基金和混合基金規(guī)模不低于50億元的條件。
據(jù)中國證券投資基金業(yè)協(xié)會最新公布的基金銷售機構(gòu)公募基金銷售保有規(guī)模，2022年一季度，共有包括招商銀行、螞蟻基金、天天基金在內(nèi)的49家機構(gòu)的股票+混合公募基金保有規(guī)模超過200億元。不過由于官方并不公布個人投資者持有的股票基金和混合基金規(guī)模，因此符合相關(guān)條件的機構(gòu)有待監(jiān)管公布。
《暫行規(guī)定》中提到，證監(jiān)會將對個人養(yǎng)老金基金和銷售機構(gòu)實施名錄管理，每季度末在官網(wǎng)、基金行業(yè)平臺、信息平臺等更新個人養(yǎng)老金基金和銷售機構(gòu)名錄。
同時，《暫行規(guī)定》允許基金管理人及其銷售子公司辦理該管理人募集的個人養(yǎng)老金基金銷售相關(guān)業(yè)務(wù)。
《暫行規(guī)定》的意見反饋截止時間為2022年7月24日。
已成立195只養(yǎng)老目標基金，七成凈值高于1元
養(yǎng)老目標無線門鈴基金，是指以追求養(yǎng)老資產(chǎn)的長期穩(wěn)健增值為目的，鼓勵投資者長期持有，采用成熟的資產(chǎn)配置策略，合理控制投資組合波動風(fēng)險的公開募集證券投資基金。簡單來說，這類基金為公募基金，為投資者提供養(yǎng)老金投資的一站式解決方案，實現(xiàn)養(yǎng)老資金的保值增值。
2018年9月13日，中國首只養(yǎng)老目標基金——華夏養(yǎng)老2040三年持有FOF成立。經(jīng)過三年多的發(fā)展，據(jù)Wind統(tǒng)計，截至2022年6月22日，共成立了195只養(yǎng)老目標基金(A/C份額分開統(tǒng)計)，規(guī)模達1067.92億元。
就養(yǎng)老目標基金業(yè)績而言，截至6月23日，有140只養(yǎng)老目標基金的凈值在1元以上，占全部已成立該類產(chǎn)品的七成；成立以來的平均收益率為12.1%。其中，華夏養(yǎng)老2045三年持有FOF A、C份額表現(xiàn)最好，自2019年4月9日成立以來累計收益率達65.27%和63.17%；中歐預(yù)見養(yǎng)老2035三年 A/C、嘉實養(yǎng)老2050、華夏養(yǎng)老2040三年、南方養(yǎng)老2035三年A/C、興全安泰平衡養(yǎng)老、中歐預(yù)見養(yǎng)老2050五年A/C和華夏養(yǎng)老2050五年的成立以來的收人臉識別門禁益率也都超過50%。
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