金融服務(wù)新市民不能再“兩頭難靠”

　　最新數(shù)據(jù)顯示，覆蓋新市民的金融產(chǎn)品已超3萬個。據(jù)銀保監(jiān)會近日披露，自2022年3月份印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)新市民金融服務(wù)工作的通知》以來，針對新市民在創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、住房、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等重點領(lǐng)域的金融需求，銀行保險機(jī)構(gòu)主動作為，加強(qiáng)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，提升了金融服務(wù)均等性和便利度。

　　近一年來，新市民金融服務(wù)工作取得一定成效，但也需清醒認(rèn)識到，新市民金融服務(wù)仍處于探索實踐階段，還有較大提升空間。有金融機(jī)構(gòu)工作員工訴苦，新市民的“城鄉(xiāng)兩棲”狀態(tài)，使得金融服務(wù)“兩頭難靠”。在實踐中，金融服務(wù)新市民還存在諸多瓶頸有待突破，比如，機(jī)構(gòu)服務(wù)新市民缺乏動力、服務(wù)精準(zhǔn)度不高、新市民相關(guān)信息整合難度較大，等等。

　　銀行保險機(jī)構(gòu)要提升對新市民精準(zhǔn)“畫像”的能力。由于新市民普遍具有較高流動性，居住地址、工作單位甚至聯(lián)系方式較不穩(wěn)定，加上新市民的就業(yè)、醫(yī)保、社保、公積金等信息多分散在各個部醫(yī)院對講系統(tǒng)門，信息不對稱，數(shù)據(jù)獲取難度較大，導(dǎo)致銀行保險機(jī)構(gòu)現(xiàn)實中難以對其精準(zhǔn)“畫像”。

　　當(dāng)“畫像”成本較高，而相關(guān)業(yè)務(wù)利潤無法覆蓋成本時，在市場化條件下，銀行保險機(jī)構(gòu)對其服務(wù)的動力自然顯得不足。沒有精準(zhǔn)“畫像”，缺乏歷史數(shù)據(jù)支撐，也直接導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)難以開發(fā)針對新市民的專屬金融產(chǎn)品和服務(wù)。實際上，當(dāng)前只有個別銀行在開立專屬卡種時對客戶進(jìn)行區(qū)分，絕大多數(shù)銀行保險機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品研發(fā)和展業(yè)過程中均尚未明晰“新市民”概念，內(nèi)部系統(tǒng)也未對“新市民”進(jìn)行標(biāo)識，在一定程度上制約了相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)一步開展。

　　金融服務(wù)新市民精準(zhǔn)度仍有待提高。有研究顯示，新市民金融需求呈現(xiàn)很大差異。城市創(chuàng)業(yè)人員、新就業(yè)白領(lǐng)、快遞服務(wù)人員、建筑工人、家政安保等人群的金融需求不盡相同，同一群體在不同城市的需求也可能存在很大差異。因此，金融機(jī)構(gòu)服務(wù)新涂鴉可視對講市民不僅要追求量的提高，更要有質(zhì)的提升。銀保監(jiān)會近日明確表示，將加強(qiáng)工作部署，推動銀行保險機(jī)構(gòu)持續(xù)深入新市民群體，更加精準(zhǔn)把握新市民金融需求，同時要求銀行保險機(jī)構(gòu)要結(jié)合各地情況，細(xì)分客戶、細(xì)分市場，提升服務(wù)精準(zhǔn)性。

　　做好新市民金融服務(wù)意義重大。銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)探索薄利多銷的可持續(xù)經(jīng)營模式，監(jiān)管部門也要加大對機(jī)構(gòu)考核激勵、盡職免責(zé)等政策的傾斜力度。各地應(yīng)探索聯(lián)動多個部門整合新市民大數(shù)據(jù)信息，允許鼓勵金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)使用數(shù)據(jù)，為新市民精準(zhǔn)“畫像”。為盡快消除新市民“城鄉(xiāng)兩棲”狀態(tài)下的金融服務(wù)盲區(qū)，可考慮推動金融機(jī)構(gòu)加大跨區(qū)域合作。另外，還要持續(xù)提升新市民金融素養(yǎng)，常態(tài)化開展金融知識普及和產(chǎn)品服務(wù)宣傳，提高新市民群體金融意識和防范風(fēng)險能力，進(jìn)一步完善金融消費(fèi)者糾紛化解機(jī)制，維護(hù)新市民作為金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。

　　陸敏

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