壽險(xiǎn)下滑財(cái)險(xiǎn)穩(wěn)增 五大上市險(xiǎn)企開門未紅
2023年新的篇章開啟，面對(duì)新的發(fā)展環(huán)境、新的轉(zhuǎn)型階段、新的業(yè)務(wù)布局，各險(xiǎn)企的保費(fèi)收入情況更受關(guān)注。2月19日，北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，中國(guó)人壽、中國(guó)平安、中國(guó)太保、新華保險(xiǎn)、中國(guó)人保A股五大上市險(xiǎn)企1月合計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入5651.89億元，同比下降1.18%，保費(fèi)增速呈四降一升局面，其中，中國(guó)平安是唯一保費(fèi)正增長(zhǎng)的小區(qū)對(duì)講機(jī)企業(yè)。
綜合來(lái)看，隨著車險(xiǎn)業(yè)務(wù)回暖，財(cái)險(xiǎn)公司保費(fèi)收入穩(wěn)健增長(zhǎng)；壽險(xiǎn)公司保費(fèi)收入有所分化，整體呈下滑趨勢(shì)。盡管保險(xiǎn)業(yè)目前仍然經(jīng)歷著轉(zhuǎn)型帶來(lái)的“陣痛”，但發(fā)展前景被一致看好。
首月保費(fèi)數(shù)據(jù)中，壽險(xiǎn)公司的“開門紅”情況最受關(guān)注，但從實(shí)際情況來(lái)看，多家壽險(xiǎn)公司1月保費(fèi)收入處于負(fù)增長(zhǎng)狀態(tài)。
具體來(lái)說(shuō)，5家壽險(xiǎn)公司1月共取得保費(fèi)收入4321.54億元，同比下降2.7%。其中，平安人壽保費(fèi)收入1029.41億元，同比增長(zhǎng)4.43%，平安人壽也是唯一一家壽險(xiǎn)保費(fèi)收入實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)的。人保壽險(xiǎn)保費(fèi)收入392.47億元，同比下降15.81%。太保壽險(xiǎn)保費(fèi)收入為526.85億元，同比下降5.72%。
談及2023年首月壽險(xiǎn)公司保費(fèi)承壓的原因，北京工商大學(xué)中國(guó)保險(xiǎn)研究院副秘書長(zhǎng)宋占軍表示，一方面可能是在監(jiān)管部門要求保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)平穩(wěn)增長(zhǎng)、淡化“開門紅”的引導(dǎo)下，保險(xiǎn)公司更加重視平滑季度乃至月度保費(fèi)增長(zhǎng)；另一方面再加上1月春節(jié)假期保險(xiǎn)公司有效工作日的減少，也導(dǎo)致保費(fèi)增速放緩。
資深精算師徐昱琛進(jìn)一步分析，除了春節(jié)假期導(dǎo)致的工作周期縮短，1月上旬的疫情影響也導(dǎo)致代理人工作停擺，而各家公司推出的“開視頻對(duì)講門紅”產(chǎn)品仍以快返型年金為主，并沒有什么新意，對(duì)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)產(chǎn)生了“審美疲勞”。
展望后市，隨著居民儲(chǔ)蓄意愿提升，壽險(xiǎn)公司未來(lái)發(fā)展被一致看好。國(guó)君非銀劉欣琦團(tuán)隊(duì)預(yù)測(cè)，從需求側(cè)看，在疫情不確定、權(quán)益市場(chǎng)震蕩等因素影響下，居民的風(fēng)險(xiǎn)偏好仍然維持低位，而年初恰逢居民財(cái)富管理需求最旺盛的時(shí)點(diǎn)，從而帶來(lái)保險(xiǎn)儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品的配置需求。從供給側(cè)看，由于1月疫情及假期擾動(dòng)隊(duì)伍展業(yè)，部分公司2月啟動(dòng)二次“開門紅”，3月強(qiáng)化一季度沖刺，通過(guò)費(fèi)用激勵(lì)的方式激發(fā)代理人的銷售潛力。
宋占軍也表示，2023年業(yè)務(wù)的恢復(fù)增長(zhǎng)，主要來(lái)自后疫情時(shí)期經(jīng)濟(jì)社會(huì)生活的全面恢復(fù)，尤其是消費(fèi)者收入的增長(zhǎng)，在這一基礎(chǔ)上，個(gè)人養(yǎng)老金等養(yǎng)老健康保障業(yè)務(wù)也將進(jìn)一步助力市場(chǎng)發(fā)展。
相較于壽險(xiǎn)公司持續(xù)承壓，經(jīng)過(guò)車險(xiǎn)綜改后財(cái)險(xiǎn)業(yè)“提質(zhì)、降本、增效”的改革成效初步顯現(xiàn)，業(yè)績(jī)回暖明顯，在開年表現(xiàn)出良好的增長(zhǎng)趨勢(shì)。
從具體保費(fèi)收入情況來(lái)看，1月3家險(xiǎn)企共取得保費(fèi)收入1165.66億元，同比增長(zhǎng)2.04%。其中，人保財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入611.73億元，同比增長(zhǎng)1.23%；平安產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入320.82億元；太保產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入233.11億元，同比增長(zhǎng)10.9%。
回望2022年，不少財(cái)險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)了保費(fèi)規(guī)模與利潤(rùn)的同比雙升。市場(chǎng)預(yù)計(jì)，受益于車險(xiǎn)業(yè)務(wù)持續(xù)回暖，非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)繼續(xù)提升，上市險(xiǎn)企產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)將保持穩(wěn)健增長(zhǎng)。而頭部險(xiǎn)企有望憑借在費(fèi)率、渠道方面的優(yōu)勢(shì)，有望進(jìn)一步擴(kuò)展盈利空間。
信達(dá)證券分析師王舫朝在研報(bào)中預(yù)測(cè)，綜合考慮當(dāng)前各地消費(fèi)刺激政策下乘用車銷量有望逐步復(fù)蘇以及非車險(xiǎn)相關(guān)政策支持等因素，認(rèn)為2023年車險(xiǎn)和非車險(xiǎn)均有望維持穩(wěn)健增長(zhǎng)。
招商非銀鄭積沙預(yù)測(cè)，從2023年全年來(lái)看，在各項(xiàng)穩(wěn)增長(zhǎng)政策加快落地，以及支持新能源汽車等消費(fèi)和推進(jìn)鄉(xiāng)村振興等措施的政策出臺(tái)下，車險(xiǎn)和非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)均有望實(shí)現(xiàn)較好增長(zhǎng)。同時(shí)2023年財(cái)險(xiǎn)行業(yè)仍將延續(xù)嚴(yán)監(jiān)管，財(cái)險(xiǎn)行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)格局預(yù)計(jì)將趨于穩(wěn)定，在社會(huì)活動(dòng)恢復(fù)下，頭部公司憑借定價(jià)優(yōu)勢(shì)和規(guī)模優(yōu)勢(shì)有望繼續(xù)領(lǐng)先同業(yè)，看好2023年財(cái)險(xiǎn)行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展。
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