解碼浙江金融顧問制度：回歸、下沉與賦能
家家安杭州2月23日電(奚金燕 朱睿)讓金融回歸本源是時代之需。從2018年開始，浙江創(chuàng)新推行金融顧問制度，推動1800名金融顧問下沉到一線，為小微企業(yè)“問診把脈”、紓困解難。
如今，這支浙江金融顧問隊伍進一步壯大：新增第四批19家金服會成員單位，新聘9名山區(qū)26縣金融顧問，嘉興、龍泉兩家新設(shè)“金融顧問工作室”。
浙商總會金融服務(wù)委員會主任、浙商銀行黨委書記陸建強。 浙商銀行 供圖
一項制度為何能持續(xù)四年之久，其吸引力和生命力何在？記者采訪發(fā)現(xiàn)，“回歸、下沉與賦能”三個詞或是關(guān)鍵。
讓金融回歸“本源” 服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展
服務(wù)實體經(jīng)濟是金融業(yè)的立業(yè)根本。近年來，金融業(yè)對于提高實體經(jīng)濟發(fā)展效率，防范金融風(fēng)險發(fā)揮著重要作用，但仍不同程度存在“脫實向虛”“避輕就重”的問題，對成長性企業(yè)、困難企業(yè)服務(wù)不夠。
對于資本大省浙江來說，在共同富裕語境下，如何推動金融更好服務(wù)實體經(jīng)濟、引導(dǎo)金融業(yè)回歸本源，是一項重要課題。
2018年底，在浙江省地方金融監(jiān)管局的指導(dǎo)下，80余家在浙金融機構(gòu)組建浙商總會金融服務(wù)委員會(以下簡稱金服會)，借鑒“法律顧問”“家庭醫(yī)生”創(chuàng)設(shè)了金融顧問制度，推動專業(yè)人士以客戶為中心，走進企業(yè)送服務(wù)，助力推進金融供給側(cè)改革、打造浙江可視對講更優(yōu)金融生態(tài)、提高企業(yè)金融風(fēng)險意識。
在疫情防控期間，金服會號召金融機構(gòu)出臺專項信貸支持、降費讓利、貸款延續(xù)期等政策，號召金融顧問送政策入企、送服務(wù)入企。據(jù)統(tǒng)計，共有24家機構(gòu)出臺103項惠企政策，開展講座、培訓(xùn)180余場，幫助5.17萬家企業(yè)融資4147億元，助力穩(wěn)經(jīng)濟。
如今，各地都在全力“拼經(jīng)濟”。為加快推動山區(qū)26縣高質(zhì)量發(fā)展，金服會主任單位——浙商銀行將自身經(jīng)營特色、業(yè)務(wù)優(yōu)勢與山區(qū)26縣發(fā)展基礎(chǔ)、主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)有機結(jié)合，制定精準(zhǔn)金融支持政策，推動“一縣一策”精準(zhǔn)服務(wù)，已實現(xiàn)對浙江山區(qū)26縣的金融服務(wù)全覆蓋，2022年提供金融服務(wù)總量達487.07億元，較年初增長19.35%。
可以說，從“穩(wěn)經(jīng)濟”到“拼經(jīng)濟”，金融顧問制度正發(fā)揮著越來越重要的作用。
四年持續(xù)“下沉” 打通金融服務(wù)“最后一公里”
經(jīng)過四年持續(xù)深耕，金融顧問制度已形成了“1+N”綜合服務(wù)模式，通過金融顧問的“1”，鏈接起金融、法律、會計等顧問及其背后專業(yè)機構(gòu)的“N”種協(xié)同服務(wù)，推動金融機構(gòu)支持地方經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。
目前，金融顧問制度已實現(xiàn)浙江省11個地市全覆蓋，形成了各方參與、多方共建的良好生態(tài)；近1800名金融顧問打造了省市縣三級服務(wù)隊伍，組建了45個工作組(室)，讓金融服務(wù)下沉到了最后一公里。
金融顧問制度形成了豐富的實踐成果。圍繞先行先試，2022年，金服會聯(lián)手杭州臨平區(qū)政府打造綜合金融服務(wù)示范區(qū)，專注于中小微企業(yè)需求的“金服寶·小微”數(shù)智化系統(tǒng)率先在臨平落地，服務(wù)區(qū)內(nèi)小微企業(yè)2.6萬戶。
金融顧問盡心履職，涌現(xiàn)出一批典型案例。財通證券杭州第三分公司投融總監(jiān)葉小紅針對四維生態(tài)科技有限公司研發(fā)經(jīng)費支出高、融資難的問題，組織企業(yè)金融顧問團隊展開多次調(diào)研及聯(lián)合會診，并為企業(yè)帶來了銀行8500萬元的貸款授信和企業(yè)中長期融資方案設(shè)計與執(zhí)行、股權(quán)架構(gòu)設(shè)計等多項企業(yè)金融服務(wù)，解決了其“三年都沒有解決的問題”。
山區(qū)26縣金融顧問代表授聘儀式。 浙商銀行 供圖
眾人拾柴火焰高。2月22日，金服會召開2022年度全體委員會議暨金融顧問推進大會，會上發(fā)布了第二屆“金渠榜”榜單，表彰了一批心懷金融公益、工作卓有成效的金服會成員機構(gòu)及金融顧問，并公布了十大經(jīng)典服務(wù)案例，為浙江金融供給側(cè)改革營造了濃厚的氛圍。
浙商銀行臺州天臺支行行長王敏告訴記者，該行如今還為客戶子女教育、父母就醫(yī)方面提供服務(wù)，“要讓我們銀行成為一家有溫度的銀行。”
從浙江走向全國 實現(xiàn)更廣范圍“賦能”
發(fā)軔于浙江的金融顧問制度，經(jīng)歷時間和實踐的檢驗，如今正走向全國。
目前，北京、上海、四川、云南、安徽等多個省市來浙江學(xué)習(xí)經(jīng)驗。浙江金融顧問制度已經(jīng)走出了一條可復(fù)制、可推廣的金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革之路，走出了一條金融向上向善、服務(wù)實體的功能性回歸之路。
立足新發(fā)展階段，如何更好發(fā)揮金融顧問和金融顧問制度的作用？
在浙商總會金融服務(wù)委員會主任、浙商銀行黨委書記陸建強看來，從個體層面而言，每一家用門鈴名金融顧問都應(yīng)堅持正行向善、堅持金融為民，既要為量大面廣的小微企業(yè)普及金融知識，也要幫助企業(yè)獲得融智服務(wù)；從機構(gòu)層面，金融機構(gòu)要發(fā)揮金融向善的核心內(nèi)涵，有責(zé)任心、有社會擔(dān)當(dāng)?shù)匕殡S企業(yè)成長；從制度層面，要通過機制創(chuàng)新、模式創(chuàng)新推動金融更深程度地幫助實體經(jīng)濟，如打造直播形式的“金牌顧問”、開發(fā)投資者財富管理課程等。
下一步，金服會將加快推進臨平綜合金融服務(wù)示范區(qū)建設(shè)，加快打造數(shù)智化“金牌顧問”，加快推進服務(wù)浙江“千項萬億”、幫扶紓困“千家萬戶”、投資者教育“百縣千場”、慈善金融“千企百家”四大工程建設(shè)。同時，不斷豐富金融顧問制度理論，用理論更好地指導(dǎo)金融顧問實踐，服務(wù)實體經(jīng)濟，助力共同富裕。(完)
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