事關(guān)你的房貸、理財(cái)和養(yǎng)老！銀保監(jiān)會(huì)重磅回應(yīng)熱點(diǎn)問題
作者：杜川 責(zé)編：林潔琛
“提前還款辦結(jié)數(shù)量明顯增長(zhǎng)，辦理時(shí)限有所縮短，提前還款困難的問題已逐步緩解。”
面對(duì)購房者越來越多的提前還款需求，個(gè)別銀行取消了手機(jī)銀行辦理提前還款的功能、預(yù)約時(shí)間長(zhǎng)、要求必須去辦理按揭的線下網(wǎng)點(diǎn)才能申請(qǐng)……房貸提前還款難現(xiàn)象引起了監(jiān)管部門關(guān)注。
2月24日，第一財(cái)經(jīng)記者獲悉，銀保監(jiān)會(huì)近期召開專題會(huì)議，要求銀行加快處理積壓申請(qǐng)，做好提前還款服務(wù)。同時(shí)，專門發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，提醒廣大消費(fèi)者警惕不法中介誘導(dǎo)，認(rèn)清違規(guī)使用經(jīng)營(yíng)貸置換房貸的風(fēng)險(xiǎn)，保障自身合法權(quán)益。
銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào)，將繼續(xù)加大對(duì)違規(guī)使用經(jīng)營(yíng)用途貸款、消費(fèi)貸違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的監(jiān)管。
除了房貸問題，上述部門負(fù)責(zé)人還回應(yīng)了養(yǎng)老、理財(cái)?shù)扰c金融消費(fèi)者密切相關(guān)的問題。
關(guān)于提前還貸難：加快處理積壓申請(qǐng)
“從市場(chǎng)反映和我們了解的情況看，提前還款辦結(jié)數(shù)量明顯增長(zhǎng)，辦理時(shí)限有所縮短，提前還款困難的問題已逐步緩解。”銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，目前，商業(yè)銀行正在優(yōu)化相關(guān)金融服務(wù)，做好提前還款辦理工作。有的銀行制定了專門的客戶提前還款服務(wù)方案和流程，統(tǒng)籌線上線下服務(wù)渠道，保證還款時(shí)間的可預(yù)期性。有的銀行開展多渠道服務(wù)對(duì)接，設(shè)立房貸提前還款熱線專席，為客戶咨詢及業(yè)務(wù)辦理提供便利。有的銀行在手機(jī)銀行等線上渠道部署提前還款預(yù)約功能，提升服務(wù)效能。
銀保監(jiān)會(huì)高度重視消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，早在2月9日，會(huì)同人民銀行召開部分商業(yè)銀行座談會(huì)，要求商業(yè)銀行強(qiáng)化以客戶為中心的理念，按照合同約定做好客戶提前還款服務(wù)工作，改進(jìn)提升服務(wù)質(zhì)量。
銀保監(jiān)會(huì)稱，下一步，將會(huì)同有關(guān)部門，繼續(xù)指導(dǎo)商業(yè)銀行依據(jù)合同約定做好房地產(chǎn)金融服務(wù)，暢通線上辦理渠道，加快審批處理效率，做到客戶少跑路、快辦理。同時(shí)，將繼續(xù)加大對(duì)違規(guī)使用經(jīng)營(yíng)用途貸款、消費(fèi)貸違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的監(jiān)管。廣大消費(fèi)者若有提前還貸或者其他金融業(yè)務(wù)需求，請(qǐng)向銀行等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行咨詢了解相關(guān)情況，避免被不法中介機(jī)構(gòu)誤導(dǎo)，保障自身合法權(quán)益。
關(guān)于個(gè)人養(yǎng)老金：已開立賬戶超2400萬戶
多元主體參與、多類產(chǎn)品供給、滿足多樣化養(yǎng)老需求的發(fā)展格局初步形成。
第一財(cái)經(jīng)記者從銀保監(jiān)會(huì)獲悉，在商業(yè)養(yǎng)老金融改革方面，截至2023年1月，特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)余額263.2億元；具有“穩(wěn)健、長(zhǎng)期、普惠”特征養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)51只，47萬投資者累計(jì)購買金額1004億元；專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)42.7億元，保單件數(shù)37.4萬件，其中，新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)和各種靈活就業(yè)人員保單件數(shù)超過6萬件，保費(fèi)超過1.7億元。商業(yè)養(yǎng)老金試點(diǎn)于今年1月1日啟動(dòng)，目前國(guó)民養(yǎng)老tuya可視對(duì)講保險(xiǎn)公司、國(guó)壽養(yǎng)老保險(xiǎn)公司已面向消費(fèi)者開展業(yè)務(wù)，其他兩家試點(diǎn)公司也在積極籌備產(chǎn)品。
銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，養(yǎng)老年金保險(xiǎn)2022年實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入642億元，保單件數(shù)2252萬件，期末累計(jì)積累責(zé)任準(zhǔn)備金6659億元；加上其他有養(yǎng)老保障功能的商業(yè)保險(xiǎn)，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)期末積累責(zé)任準(zhǔn)備金已超過5萬億元。
在個(gè)人養(yǎng)老金制度發(fā)展方面，目前，商業(yè)銀行已開立個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶超過2400萬戶；銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)正在有序推出儲(chǔ)蓄存款、理財(cái)產(chǎn)品、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)等多種可供參加人投資購買的金融產(chǎn)品。
在養(yǎng)老金融機(jī)構(gòu)改革方面，銀保監(jiān)會(huì)于2021年出臺(tái)了《關(guān)于規(guī)范和促進(jìn)養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)展的通知》，明確要求養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)堅(jiān)守定位，深化產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，成為推動(dòng)養(yǎng)老金融市場(chǎng)高質(zhì)量發(fā)展的重要力量。
銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，各家機(jī)構(gòu)正在按照通知要求主動(dòng)轉(zhuǎn)型，逐步調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，進(jìn)一步聚焦養(yǎng)老主業(yè)發(fā)展。
關(guān)于資管新規(guī)：產(chǎn)品凈值化率提高80.4個(gè)百分點(diǎn)
銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，近5年整改轉(zhuǎn)型，為理財(cái)行業(yè)步入發(fā)展新階段奠定了重要基礎(chǔ)。同時(shí)，新階段對(duì)理財(cái)行業(yè)發(fā)展提出了新要求，當(dāng)前仍然存在一些問題與不足。比如，理財(cái)產(chǎn)品體系不夠豐富，服務(wù)百姓多元化理財(cái)需求有待提升；產(chǎn)品凈值管理和披露不夠規(guī)范，理財(cái)公司投研體系建設(shè)仍有待加強(qiáng)；投資者服務(wù)和教育工作有待強(qiáng)化等。
2018年資管新規(guī)發(fā)布后，銀保監(jiān)會(huì)扎實(shí)推進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)整改轉(zhuǎn)型，下大一鍵報(bào)警呼叫力氣整治各類資管亂象，組合出拳嚴(yán)懲違規(guī)，多措并舉指導(dǎo)銀行嚴(yán)格制定落實(shí)存量業(yè)務(wù)整改計(jì)劃，穩(wěn)妥有序加快個(gè)案處置。
經(jīng)過近5年綜合治理，影子銀行風(fēng)險(xiǎn)顯著收斂、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)亂象根本扭轉(zhuǎn)、資管新規(guī)過渡期整改任務(wù)總體完成。
第一財(cái)經(jīng)記者了解到，截至目前，保本理財(cái)清零，預(yù)期收益型產(chǎn)品基本壓降完畢。空轉(zhuǎn)嵌套等行業(yè)亂象顯著減少，多層嵌套基本消除。同業(yè)理財(cái)較峰值大幅壓縮99.9%。期限錯(cuò)配根本扭轉(zhuǎn)，池化運(yùn)作得到糾治。非標(biāo)投資大幅壓降，銀行發(fā)行的理財(cái)投資非標(biāo)債權(quán)資產(chǎn)較資管新規(guī)發(fā)布時(shí)下降89.2%。高杠桿擴(kuò)張得到抑制，產(chǎn)品平均杠桿率較峰值下降7.2個(gè)百分點(diǎn)。
據(jù)銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹，銀行嚴(yán)格制定報(bào)送理財(cái)存量業(yè)務(wù)整改計(jì)劃，鎖定待處置資產(chǎn)基數(shù)，多措并舉推進(jìn)整改落實(shí)，絕大多數(shù)存量資產(chǎn)已順利處置完畢，總體完成過渡期整改任務(wù)。對(duì)于個(gè)別銀行剩余的少量難處置資產(chǎn)，依規(guī)納入個(gè)案處置，加快推進(jìn)清理，總體進(jìn)度優(yōu)于預(yù)期，個(gè)案處置進(jìn)入收尾階段。
理財(cái)業(yè)務(wù)5年整改轉(zhuǎn)型的圓滿完成，標(biāo)志著理財(cái)公司“潔凈起步”，行業(yè)步入高質(zhì)量發(fā)展新階段。目前，產(chǎn)品凈值化率超過95%，較資管新規(guī)發(fā)布時(shí)提高80.4個(gè)百分點(diǎn)。
截至2022年末，全市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模27.7萬億元，全年為投資者創(chuàng)造收益8800億元，資管新規(guī)發(fā)布以來，累計(jì)創(chuàng)造收益4.4萬億元，有力拓寬城鄉(xiāng)居民財(cái)產(chǎn)性收入渠道，促進(jìn)實(shí)現(xiàn)共同富裕。
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